2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案).docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库（有答案）单选题（共48题）1、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款 40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行 的不良贷款率等于（）。A. 3%B. 4%C. 5%D. 10%【答案】C2、（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险 管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】A3、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影 响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期29、近似于货币市场基金的一种存款账户

2、是（）。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】A30、（）是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准 不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】B31、（）是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等 方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】D32、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A. “卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B. “买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方

3、）C. “卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D. “买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C33、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A. 2天B. 1天C. 10 天D. 1个月【答案】A34、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】C35、（）以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以 子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】B36、个性化分期

4、还款协议的最长期限不得超过（）年。A. 3B. 5C. 10D. 15【答案】B37、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用（）方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】A38、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一 个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】B39、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则 是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、

5、独立性原则【答案】C40、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论 主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】B41、银行可以通过（）为存款人提供现金支取服务。A. I类银行账户B. II类银行账户C. III类银行账户D. IV类银行账户【答案】A42、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】C43、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必

6、须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D44、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A45、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人 之间经济往来的会计核算，具有广泛的（）。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】B46、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担 保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事 先存入特定账户而形成的资金是（）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】D47、以下不属

7、于银行内部控制中内部环境的是（）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】A48、下列选项中，不属于合规文化特点的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】B多选题（共20题）1、金融市场按照交易的标的物可以分为（）。A.黄金市场B.证券市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ACD2、下列关于市场细分的说法中，正确的有（）。A.根据整体市场上客户需求的差异性划分B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程D.以影响客户需求和收益的某

8、些因素为依据E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程【答案】ABC3、商业银行财务分析的方法主要包括（）。A.因素分析法B.比较分析法C.趋势分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD4、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。A.调整后的表内资产余额B.衍生产品资产余额C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项【答案】ABCD5、项目融资业务指引所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融

9、资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目 或其他项目【答案】D6、金融债券的发行方式包括（）oA.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD7、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以经营的业务有（）。A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保【答案】ABCD8、非存款性负债业务创新包括（）。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC9、下列关于银行风险的说法，正确的有（）。A.银行风险强调结

10、果的不确定性B.银行风险强调不确定性带来的不利后果C.风险等同于损失本身D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低【答案】ABD10、我国现有的货币经纪公司有（）oA.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪公司E.上海国际货币经纪有限责任公司【答案】ABCD11、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准

11、利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD12、存款保险制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.前期刺激政策消化期【答案】D4、（）指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产 转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处 置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B,中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】A5、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C6、（）应承担起风险防控的首要责任。A.内部

12、控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】DD.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD13、银行的客户可以分为（）。A.单位客户B.机构客户C.公司客户D.个人客户E.企业客户【答案】BD14、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD15、下列机构中应当参加存款保险的有（）。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD16、金融市场按照交易的标的物可以分为（）。A.黄金市场B.证券市场C

13、.货币市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ACD17、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要, 推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标【答案】ABC18、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】ABCD19、下列各项中，属于农村金融机构的有（）。A.贷款公司B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行【答案】ABCD20、下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有（）。A.发卡银行应当建

14、立信用卡授信管理制度B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零C.发卡银行可以为信用卡转账（转出）和支取现金提供超授信额度用卡服务D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）【答案】AD7、()是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相 关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】A8、下列关于内部控制的表述错误的是()。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构

15、成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】D9、()是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险, 需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险10、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对（）及贸 易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】A11、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托 书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】C12、债券投资对

16、象不包括（）。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券13、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责 存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿 付限额为人民币（）万元。A. 50B. 60C. 70D. 40【答案】A14、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的 风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】C15、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行 合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【

17、答案】D16、资产证券化属于汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B17、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之 后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的 需要【答案】A18、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B19、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（） 万元人民币的贷款金额支付，应

18、采用商业银行受托支付方式。A. 100B. 300C. 500D. 1000【答案】C20、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】D21、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】D22、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（） 万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A. 100B. 300C. 500D. 1000【答案】C23、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融 知识宣传服务月活

19、动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】D24、我国的金融资产管理公司主要是以（）方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】B25、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法 人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】B26、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B27、中国银行业协会履行的职责不包括（）oA.自律B.维权C.协调D.监督【答案】D28、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A. “卖方”B.“买方”C “卖方”D. “买方”（逆回购方）（正回购方）（正回购方）（逆回购方）向“买方”向“卖方”向“买方”向“卖方”（正回购方）（逆回购方）（逆回购方）（正回购方）