农村合作银行代签银行汇票管理办法模版.docx

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1、农村合作银行代签银行汇票管理办法模版农村合作银行代签银行汇票管理办法第一章总则第一条为规范和加强代签银行汇票业务的管理，提高办理质量和效率，本办法 制订。第二条本办法适用于农村合作银行代签银行汇票业务。第三条农村合作银行代签银行汇票业务主要包括平衡账户资金、借款、存款等 方面。第四条农村合作银行代签银行汇票业务应遵守相关法律法规和国家有关政策， 保障代签业务的合法性和安全性。第二章业务操作流程第五条农村合作银行代签银行汇票业务操作流程应包括以下环节：（-）客户咨询：代签银行汇票业务前，应对客户进行咨询，介绍相关纪律和流 程，明确操作规程，告知代签银行汇票业务的风险和责任。（二）账户核查：应进行

2、贵行账户的核查，检查账户信息是否准确、完整、一致, 贵行是否有出现透支、冻结等异常情况。如客户需要进行借款业务，需核实并录入客 户借款信息，说明借款用途、期限、利率等情况。（三）签约协议：代签银行汇票客户需与贵行签订代签银行汇票协议。协议 应说明客户代签银行汇票的范围、方式、授权期限和代签银行汇票保管等具体内容， 以及代签银行汇票业务的相关费率和流程。（四）资质认证：核对合法证件类型和号码，并进行实名认证。（五）代签银行汇票：一旦客户签订了代签银行汇票协议，取得操作权限后，客 户即可进行代签银行汇票业务。代签客户应在贵行代签银行汇票业务营业部或其他约 定地点进行操作。操作时，客户提交代签银行汇

3、票交易信息，贵行工作人员输入签约 银行的约定信息。客户应进行签名确认，对于具备网络银行规定权限的客户可通过贵 行网银系统进行代签银行汇票操作。（六）收取手续费：在代签银行汇票客户进行业务时，应按照相关规定和合约收 取手续费。手续费的收取方式和金额应明确告知客户，客户应按照规定支付。第三章风险管理第六条农村合作银行代签银行汇票业务应组建专业队伍，制定风险管理制度， 从源头上预防潜在风险。第七条代签银行汇票业务风险管理制度应包括以下方面：（-）审批制度，严格审核营业部、代签商户及其授权人员信息，对代签银行 汇票业务操作进行严格审批。（二）控制制度，通过建立风险控制模型，掌握代签银行汇票业务风险，及

4、时 调整业务范围及其活动规模，规避风险。（三）监督制度，建立代签银行汇票业务的业务监督管理模式，定期审核代签 银行汇票客户及其赔付申请。（四）风险评估制度，建立代签银行汇票业务风险评估模型，提高风险评估准 确度，及早发现风险隐患，加强风险预警。第八条农村合作银行代签银行汇票业务应确保信息安全，防范金融风险。第九条代签银行汇票客户应注意防范诈骗、冒充等安全问题。如遇到安全问题, 应及时进行咨询和申报。第四章监督检查第十条贵行应加强对代签银行汇票业务的监督和检查，定期对代签银行汇票的 申请及代签客户情况进行跟踪检查。第十一条贵行应定期交叉审查代签银行汇票业务，做好相关统计工作，加强代 签银行汇票业务的员工培训和培力11考核管理。第十二条贵行应及时收集、整理、分析代签银行汇票业务的相关数据信息，加 强对业务流程的完善和风险管理。第五章附则第十三条本办法的解释权由贵行享有并最后解释。第十四条本办法自发布之日起施行。如有变更，应经贵行高级管理人员批准并 重新发布。