电子商业汇票系统配套制度.ppt

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1、电子商业汇票系统配套制度欧欧 韵韵 君君支付结算司支付结算司 结算工具管理处结算工具管理处1v 第一批上线机构（第一批上线机构（1010月月2828日）：日）：2020家家 中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、上海汽车集团财务有限责任公司、海尔集团财务有限责任公司、五矿集团财务有限责任公司、中电投财务有限责任公司、天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社、黑龙江省农村信用社联合社（通过农信银资金清算中心接入）v 第二批全国推广上线：第二批全国推广上线：20102010年

2、年6 6月底（银办发月底（银办发20091082009108号）号）电子商业汇票系统上线计划电子商业汇票系统上线计划2电子商业汇票业务处理模块电子商业汇票业务处理模块（主体）（主体）商业汇票商业汇票公开公开报价模块报价模块纸质商业汇票纸质商业汇票登记登记查询模块查询模块电子商业汇票系统电子商业汇票系统制度概览制度概览1 1、电子商业汇票业务管理办法、电子商业汇票业务管理办法2 2、电子商业汇票业务处理手续、电子商业汇票业务处理手续3 3、电子商业汇票服务协议指引、电子商业汇票服务协议指引4 4、电子商业汇票再贴现业务处理手续、电子商业汇票再贴现业务处理手续 纸质商业汇票登记查询管理办法纸质商业

3、汇票登记查询管理办法商业汇票公开报价管理办法商业汇票公开报价管理办法1 1、电子商业汇票系统、电子商业汇票系统管理办法管理办法2 2、电子商业汇票系统、电子商业汇票系统运行管理办法运行管理办法3 3、电子商业汇票系统、电子商业汇票系统数字证书管理办法数字证书管理办法4 4、电子商业汇票系统、电子商业汇票系统危机处置预案危机处置预案 电子商业汇票业务服务协议指引电子商业汇票业务服务协议指引纸质商业汇票登记查询管理办法纸质商业汇票登记查询管理办法 电子商业汇票系统管理办法电子商业汇票系统管理办法电子商业汇票业务管理办法及手续的关键规定电子商业汇票业务管理办法及手续的关键规定要要 点点“大办法大办法

4、”的法律层次的法律层次票据法、电子签名法票据法、电子签名法票据管理实施办法票据管理实施办法电子商业汇票业务管理办法电子商业汇票业务管理办法支付结算办法支付结算办法各种规范性文件各种规范性文件人大法工委人大法工委最高人民法院最高人民法院国务院法制办国务院法制办 电电票票纸纸票票1010月月1616日签发日签发人民银行人民银行0909年年2 2号令号令 背背背背书书书书等等等等操操操操作作作作模模模模式式式式合同签订或者到货等转发票据权利人转移一般的电子商业汇票业务操作流程一般的电子商业汇票业务操作流程保证、承兑、保证、承兑、转让背书、贴现、转贴现、转让背书、贴现、转贴现、再贴现、保证、质押、清偿

5、再贴现、保证、质押、清偿等等等等票款对付的电子商业汇票业务流程票款对付的电子商业汇票业务流程出票信息登记出票信息登记 电子商业汇票系统为接收方的流程电子商业汇票系统为接收方的流程出票信息登记出票信息登记撤票、追索通知撤票、追索通知背书等各类行为申请的撤销背书等各类行为申请的撤销“大办法大办法”及手续的关键规定及手续的关键规定电子商业汇票业务管理办法电子商业汇票业务管理办法六章六章8686条条第第一一章章总总则则（1212）第第二二章章基本基本规定规定（1414）第第三三章章票据票据行为行为（4444）第第四四章章信息信息查询查询（6 6）第第五五章章法律法律责任责任（6 6）第第六六章章附附则

6、则（4 4）“大办法大办法”及手续的关键规定及手续的关键规定第一章总第一章总则则第一条第一条 为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据中华当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法、票据管理实施办法等有关法律法规，制定本办法。票据管理实施办法等有关法律法规，制定本办法。第二条第二条电子商业汇票是指出

7、票人依托电子商业汇票系统，以电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。织承兑。电子商业汇票的

8、付款人为承兑人。电子商业汇票的付款人为承兑人。1 1、电票与纸票的区别与联系、电票与纸票的区别与联系2 2、财务公司承兑为银承、财务公司承兑为银承纸质银行承兑汇票票样纸质银行承兑汇票票样纸质商业承兑汇票票样纸质商业承兑汇票票样电子银行承兑汇票统一显示样式电子银行承兑汇票统一显示样式电子商业承兑汇票统一显示样式电子商业承兑汇票统一显示样式第第三三条条电电子子商商业业汇汇票票系系统统是是经经中中国国人人民民银银行行批批准准建建立立，依依托托网网络络和和计计算算机机技技术术，接接收收、存存储储、发发送送电电子子商商业业汇汇票票数数据据电电文文，提提供供与与电电子子商商业业汇汇票票货货币币给给付付、资

9、金清算行为相关服务的业务处理平台。资金清算行为相关服务的业务处理平台。第第四四条条电电子子商商业业汇汇票票各各当当事事人人应应本本着着诚诚实实信信用用原原则则，按按照照本本办办法法的的规规定定作作出票据行为。出票据行为。第五条第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。必须通过电子商业汇票系统办理。行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题 行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题行内电子票据的性质

10、归属问题、付款是通过大额支付系统的问题第六条第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二二）通通过过接接入入机机构构办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务的的金金融融机机构构（以以下下简简称称被被代代理理机机构）；构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。（三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。手续第一章手续第一章一、电子商业汇票的业务主体分为以

11、下类别：一、电子商业汇票的业务主体分为以下类别：（一一）直直接接接接入入电电子子商商业业汇汇票票系系统统（以以下下简简称称ECDSECDS）的的银银行行业业金金融融机机构构（以以下简称接入行）；下简称接入行）；（二）直接接入（二）直接接入ECDSECDS的财务公司（以下简称接入财务公司）；的财务公司（以下简称接入财务公司）；（三三）通通过过接接入入行行办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务的的银银行行业业金金融融机机构构（以以下下简简称称被被代代理行）；理行）；（四四）通通过过接接入入行行办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务的的财财务务公公司司（以以下下简简称称被被代代理理财财务务公司）

12、；公司）；（五）中国人民银行；（五）中国人民银行；（六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。（六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。划分的意义划分的意义第六条（业务主体分类）第六条（业务主体分类）接入机构接入机构被代理机构被代理机构接入财务公司接入财务公司被代理行被代理行被代理财务公司被代理财务公司金融机构以外的金融机构以外的法人及其他组织法人及其他组织企业企业电电子子商商业业汇汇票票业业务务管管理理办办法法电电子子商商业业汇汇票票业业务务处处理理手手续续接入行接入行中国人民银行中国人民银行对照对照六六类类业业务务参参与与者者ECDS接入点接入点MBFE被代理银行被代理银

13、行被代理财务被代理财务公司公司企业企业直连银行直连银行直连直连财务财务公司公司系统参与者系统参与者人民人民银行银行系统参与者与业务参与者系统参与者与业务参与者第第七七条条票票据据当当事事人人办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务应应具具备备中中华华人人民民共共和和国国组组织织机机构构代代码。码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接应在接入机构开立账户。入机构开立账户。手续第一章手续第一章银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或接入财务公司，办理电银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或

14、接入财务公司，办理电子商业汇票业务子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并并在接入行开立人民币银行结算账户。在接入行开立人民币银行结算账户。企业不能直接接入系统企业不能直接接入系统只有接入行具有代理资格只有接入行具有代理资格代理接入与代理票据业务代理接入与代理票据业务第第八八条条 接接入入机机构构提提供供电电子子商商业业汇汇票票业业务务服服务务，应应对对客客户户基基本本信信息息的的真真

15、实实性性负负审审核核责责任任，并并依依据据本本办办法法及及相相关关规规定定，与与客客户户签签订订电电子子商商业业汇汇票票业业务务服服务务协协议议，明明确双方的权利和义务。确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。名称的规范填写名称的规范填写账号、户名不符账号、户名不符 清分失败清分失败系统对户名不符的规避系统对户名不符的规避户名不符的责任承担户名不符的责任承担 A A背书申请背书申请B B背书回复背书回复B B背书申请背书申请第九条第九条 电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管

16、。电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第第十十条条接接入入机机构构应应按按规规定定向向客客户户和和电电子子商商业业汇汇票票系系统统转转发发电电子子商商业业汇汇票票信信息息，并并保保证证内内部部系系统统存存储储的的电电子子商商业业汇汇票票信信息息与与电电子子商商业业汇汇票票系系统统存存储储的的相相关关信信息息相相符。符。第十一条第十一条 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第十二条第十二条 电子商业汇票以人民币为计价单位。电子商业汇票以人民币为计价单位。1 1、运营者、运营者2 2、单张票据金额系统、单张票据金额系统最大设计为最

17、大设计为1010亿元亿元 信息一致性的保证信息一致性的保证接入机构接入机构电子商业电子商业汇票系统汇票系统客户客户客户的指令客户的指令转发转发转发转发系统信息系统信息 每日对行为每日对行为 每月对存量每月对存量 异议异议第二章第二章 基本规定基本规定第十三条第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1 1年。年。1 1年按对日计算年按对日计算 第十四条第十四条票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的电子签名。票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人

18、可靠的电子签名。电子签名所需的认证服务应由合法的电子认证服务提供者提供。电子签名所需的认证服务应由合法的电子认证服务提供者提供。可靠的电子签名必须符合中华人民共和国电子签名法第十三条第一款的规定。可靠的电子签名必须符合中华人民共和国电子签名法第十三条第一款的规定。第第十十五五条条电电子子商商业业汇汇票票业业务务活活动动中中，票票据据当当事事人人所所使使用用的的数数据据电电文文和和电电子子签签名名应符合中华人民共和国电子签名法的有关规定。应符合中华人民共和国电子签名法的有关规定。电子签名法电子签名法1313条第条第2 2款款 第十三条第十三条 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子电子签名同

19、时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制控制（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。能够被发现。当事人也可以选择使用符合其约定的可靠条件的当事人也可以选择使用符合其约定的可靠条件的电子签名。电子签名。第第十十六六条条 客客户户开开展展电电子子商商业

20、业汇汇票票活活动动时时，其其签签章章所所依依赖赖的的电电子子签签名名制制作作数数据据和和电电子子签签名名认认证证证证书书，应应向向接接入入机机构构指指定定的的电电子子认认证证服服务务提提供供者者的的注注册册审审批批机机构构申申请。请。接接入入机机构构为为客客户户提提供供电电子子商商业业汇汇票票业业务务服服务务或或作作为为电电子子商商业业汇汇票票当当事事人人时时，其其签签章章所所依依赖赖的的电电子子签签名名制制作作数数据据和和电电子子签签名名认认证证证证书书，应应向向电电子子商商业业汇汇票票系系统统运运营营者指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。者指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请

21、。接入机构管客户接入机构管客户运营者管接入机构运营者管接入机构 第三方认证第三方认证第第十十七七条条接接入入机机构构、电电子子商商业业汇汇票票系系统统运运营营者者指指定定的的电电子子认认证证服服务务机机构构提提供供者者，应对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任。应对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任。电子认证服务提供者依据中华人民共和国电子签名法承担相应责任。电子认证服务提供者依据中华人民共和国电子签名法承担相应责任。电子签名法电子签名法第第十十八八条条 接接入入机机构构应应对对通通过过其其办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务客客户户的的电电子子签签名名真真实实性性负负审

22、核责任。审核责任。电电子子商商业业汇汇票票系系统统运运营营者者应应对对接接入入机机构构的的身身份份真真实实性性和和电电子子签签名名真真实实性性负负审审核核责责任。任。第八条第八条 接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信

23、息。类别等信息。第第十十九九条条电电子子商商业业汇汇票票系系统统应应实实时时接接收收、处处理理电电子子商商业业汇汇票票信信息息，并并向向相相关关票票据据当当事事人人的的接接入入机机构构实实时时发发送送该该信信息息；接接入入机机构构应应实实时时接接收收、处处理理电电子子商商业业汇汇票票信息，并向相关票据当事人实时发送该信息。信息，并向相关票据当事人实时发送该信息。直连接入方式直连接入方式系统管理办法第八条系统管理办法第八条系统参与者接入电子商业汇票系统应遵守以下规定：（一）系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统;（二）系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。第二十

24、条第二十条出票人签发电子商业汇票时，应将其交付收款人。出票人签发电子商业汇票时，应将其交付收款人。电子商业汇票背书，背书人应将电子商业汇票交付被背书人。电子商业汇票背书，背书人应将电子商业汇票交付被背书人。电子商业汇票质押解除，质权人应将电子商业汇票交付出质人。电子商业汇票质押解除，质权人应将电子商业汇票交付出质人。交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，且受让人签收的行为。交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，且受让人签收的行为。保证不需交付保证不需交付付款（交给付款（交给,55,55条）条）追索（交出，追索（交出，7171和和7272条）条）广义背书：企业间转让背书、贴现背书

25、、转贴现广义背书：企业间转让背书、贴现背书、转贴现背书、再贴现背书、赎回背书、质押背书。背书、再贴现背书、赎回背书、质押背书。第第二二十十一一条条 签签收收是是指指票票据据当当事事人人同同意意接接受受其其他他票票据据当当事事人人的的行行为为申申请请，签签章章并并发送电子指令予以确认的行为。发送电子指令予以确认的行为。驳驳回回是是指指票票据据当当事事人人拒拒绝绝接接受受其其他他票票据据当当事事人人的的行行为为申申请请，签签章章并并发发送送电电子子指指令令予以确认的行为。予以确认的行为。收收款款人人、被被背背书书人人可可与与接接入入机机构构签签订订协协议议，委委托托接接入入机机构构代代为为签签收收

26、或或驳驳回回行行为为申申请，并代理签章。请，并代理签章。商商业业承承兑兑汇汇票票的的承承兑兑人人应应与与接接入入机机构构签签订订协协议议，在在符符合合本本办办法法规规定定的的情情况况下下，由由接入机构代为签收或驳回提示付款指令，并代理签章。接入机构代为签收或驳回提示付款指令，并代理签章。手续第一章手续第一章二二、客客户户可可与与开开户户行行、开开户户财财务务公公司司签签订订协协议议，由由开开户户行行、开开户户财财务务公公司司代代为为发发起以下业务并代理签章：起以下业务并代理签章：（一）提示收票申请的回复；（一）提示收票申请的回复；（二）转让背书申请的回复；（二）转让背书申请的回复；（三）提示付

27、款、逾期提示付款的申请。（三）提示付款、逾期提示付款的申请。另另外外，商商业业承承兑兑汇汇票票的的承承兑兑人人未未按按规规则则及及时时回回复复提提示示付付款款申申请请时时，其其开开户户行行、开开户财务公司应按电子商业汇票业务管理办法的规则代为回复并代理签章。户财务公司应按电子商业汇票业务管理办法的规则代为回复并代理签章。代为和代理代为和代理第第二二十十二二条条出出票票人人或或背背书书人人在在电电子子商商业业汇汇票票上上记记载载了了“不不得得转转让让”事事项项的的，电电子商业汇票不得继续背书。子商业汇票不得继续背书。“票票据据法法司司法法解解释释”第第五五十十三三条条依依照照票票据据法法第第二二

28、十十七七条条的的规规定定，出出票票人人在在票票据据上上记记载载“不不得得转转让让”字字样样，其其后后手手以以此此票票据据进进行行贴贴现现、质质押押的的，通通过过贴贴现现、质质押押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。第第五五十十四四条条依依照照票票据据法法第第三三十十四四条条和和第第三三十十五五条条的的规规定定，背背书书人人在在票票据据上上记记载载“不不得得转转让让”字字样样，其其后后手手以以此此票票据据进进行行贴贴现现、质质押押的的，原原背背书书人人对对后后手手的的被被背背书人不承担票据责任。书人不承担票据责任。不得作为与无效不得

29、作为与无效不得作为与切断抗辩权不得作为与切断抗辩权A A出票、出票、B B收款，收款，B B背书给背书给C C，C C背书给背书给D D第第二二十十三三条条票票据据当当事事人人通通过过电电子子商商业业汇汇票票系系统统作作出出行行为为申申请请，行行为为接接收收方方未未签签收收且且未未驳驳回回的的，票票据据当当事事人人可可撤撤销销该该行行为为申申请请。电电子子商商业业汇汇票票系系统统为为行行为为接接收收方方的，票据当事人不得撤销。的，票据当事人不得撤销。时间优先时间优先回复包括签收（回复包括签收（Yes)Yes)和驳回和驳回(No)No)完整票据行为的两个过程：完整票据行为的两个过程：申请和签收申

30、请和签收电电电电子子子子商商商商业业业业汇汇汇汇票票票票业业业业务务务务操操操操作作作作模模模模式式式式合同签订或者到货等转发票据权利人转移第第二二十十四四条条电电子子商商业业汇汇票票的的出出票票日日是是指指出出票票人人记记载载在在电电子子商商业业汇汇票票上上的的出出票票日日期。期。电电子子商商业业汇汇票票的的提提示示付付款款日日是是指指提提示示付付款款申申请请的的指指令令进进入入电电子子商商业业汇汇票票系系统统的的日日期。期。电电子子商商业业汇汇票票的的拒拒绝绝付付款款日日是是指指驳驳回回提提示示付付款款申申请请的的指指令令进进入入电电子子商商业业汇汇票票系系统统的日期。的日期。电电子子商商

31、业业汇汇票票追追索索行行为为的的发发生生日日是是指指追追索索通通知知的的指指令令进进入入电电子子商商业业汇汇票票系系统统的的日日期。期。承承兑兑、背背书书、保保证证、质质押押解解除除、付付款款和和追追索索清清偿偿等等行行为为的的发发生生日日是是指指相相应应的的签签收收指令进入电子商业汇票系统的日期。指令进入电子商业汇票系统的日期。一般都为签收日一般都为签收日第第二二十十五五条条电电子子商商业业汇汇票票责责任任解解除除前前，电电子子商商业业汇汇票票的的承承兑兑人人不不得得撤撤销销原原办办理理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续。电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续

32、。不能撤户的原因不能撤户的原因允许其他债务人撤户的原因：允许其他债务人撤户的原因：追索时不检查行号和账号追索时不检查行号和账号追索通知报文中被追索人信息包括追索通知报文中被追索人信息包括“名称、账号、名称、账号、开户行行号、承接行行号和组织机构代码开户行行号、承接行行号和组织机构代码”，系统以，系统以组织机构代码而不是开户行行号和账号，来判断追索组织机构代码而不是开户行行号和账号，来判断追索人是否可向该被追索人追索，即追索通知报文中被追人是否可向该被追索人追索，即追索通知报文中被追索人组织机构代码等于票据上记载当事人的组织机构索人组织机构代码等于票据上记载当事人的组织机构代码。代码。被追索人发

33、出追索同意清偿申请报文中的同意清被追索人发出追索同意清偿申请报文中的同意清偿人开户行行号、账号、组织机构代码与追索通知中偿人开户行行号、账号、组织机构代码与追索通知中的被追索人开户行行号、账号、组织机构代码一致。的被追索人开户行行号、账号、组织机构代码一致。第第二二十十六六条条接接入入机机构构终终止止提提供供电电子子商商业业汇汇票票业业务务服服务务的的，应应按按规规定定由由其其他他接接入入机构承接其电子商业汇票业务服务。机构承接其电子商业汇票业务服务。承接的是服务承接的是服务票据当事人权利义务关系不变票据当事人权利义务关系不变背书的连续背书的连续第三章第三章票据行为票据行为第一节第一节出票出票

34、第第二二十十七七条条电电子子商商业业汇汇票票的的出出票票，是是指指出出票票人人签签发发电电子子商商业业汇汇票票并并交交付付收收款款人人的票据行为。的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。手续第二章手续第二章1、承兑必须在票据到期日之前完成；、承兑必须在票据到期日之前完成；2、出票人必须在票据提示付款期末、出票人必须在票据提示付款期末前将票据交付收款人前将票据交付收款人。规定期间规定动作未完成规定期间规定动作未完成 “票据已作废票

35、据已作废”3636条条出票业务处理出票业务处理v为了满足多种的出票方式，出票流程分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个子流程 v成功的出票业务必须包括出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用 v出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未签收时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销出票业务处理出票业务处理v出票业务中各种日期示意图其中，出票日期=出票信息登记日期=出票保证日=承兑日=承兑保证日=收票日出票信息登记出票信息登记

36、出票人提示保证（出票人为被保证人）出票人提示保证（出票人为被保证人）出票人提示承兑出票人提示承兑 电子银行承兑汇票的承兑银行，可按承兑协议约定的金额向出票人收取手续费 承兑人提示保证（承兑人为被保证人）承兑人提示保证（承兑人为被保证人）出票人提示收票出票人提示收票 撤票撤票（即未用退回）（即未用退回）第第二二十十八八条条电电子子商商业业汇汇票票的的出出票票人人必必须须为为银银行行业业金金融融机机构构以以外外的的法法人人或或其其他他组组织。织。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。手续第二章手续第二章出票人类别必须为企业出票人类别必须

37、为企业限定出票人类别的原因限定出票人类别的原因第二十九条第二十九条电子商业汇票出票必须记载下列事项：电子商业汇票出票必须记载下列事项：（一）表明（一）表明“电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票”或或“电子商业承兑汇票电子商业承兑汇票”的字样；的字样；（二）无条件支付的委托；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（三）确定的金额；（四）出票人名称；（四）出票人名称；（五）付款人名称；（五）付款人名称；（六）收款人名称；（六）收款人名称；（七）出票日期；（七）出票日期；（八）票据到期日；（八）票据到期日；（九）出票人签章。（九）出票人签章。手续第二章手续第二章实际记载要素要多很多实际记载要素要多很

38、多第第三三十十条条出出票票人人可可在在电电子子商商业业汇汇票票上上记记载载自自身身的的评评级级信信息息，并并对对记记载载信信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。绝对应记载事项绝对应记载事项相对应记载事项相对应记载事项任意记载事项任意记载事项不产生票据法上效力的事项不产生票据法上效力的事项不得记载事项不得记载事项第三章第三章票据行为票据行为第二节第二节承兑承兑第第三三十十一一条条 电电子子商商业业汇汇票票的的承承兑兑，是是指指付付款款人人承承诺诺在在

39、票票据据到到期期日日支支付付电电子子商商业业汇票金额的票据行为。汇票金额的票据行为。第三十二条第三十二条 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。第第三三十十三三条条 电电子子银银行行承承兑兑汇汇票票由由真真实实交交易易关关系系或或债债权权债债务务关关系系中中的的债债务务人人签签发发，并交由金融机构承兑。并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。不允许先流通再承兑不允许先流通再承兑第三十四条第三十四条电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：（一）

40、真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑；（一）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑；（二）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑；（二）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑；（三）第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑；（三）第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑；（四）收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。（四）收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。无论银承还是商承，无论银承还是商承，债务人始终在票据上体现债务人始终在票据上体现第第三三十十五五条条 电电子子银银

41、行行承承兑兑汇汇票票的的出出票票人人应应向向承承兑兑金金融融机机构构提提交交真真实实、有有效效、用用以以证证实实真真实实交交易易关关系系或或债债权权债债务务关关系系的的交交易易合合同同或或其其他他证证明明材材料料，并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。金融机构的两重审核责任金融机构的两重审核责任审查原件、留存复印件审查原件、留存复印件第三十六条第三十六条 承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。第三十七条第三十七条 承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：承兑人承兑电子商业汇票，

42、必须记载下列事项：（一）表明（一）表明“承兑承兑”的字样；的字样；（二）承兑日期；（二）承兑日期；（三）承兑人签章。（三）承兑人签章。第第三三十十八八条条承承兑兑人人可可在在电电子子商商业业汇汇票票上上记记载载自自身身的的评评级级信信息息，并并对对记记载载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。第三章第三章票据行为票据行为第三节第三节转让背书转让背书第第三三十十九九条条 转转让让背背书书是是指指持持票票人人将将电电子子商商业业汇汇票票权权利利依依法

43、法转转让让给给他他人人的的票票据据行行为。为。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。第第四四十十条条 转转让让背背书书应应当当基基于于真真实实、合合法法的的交交易易关关系系和和债债权权债债务务关关系系，或或以以税税收收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。第四十一条第四十一条转让背书必须记载下列事项：转让背书必须记载下列事项：（一）背书人名称；（一）背书人名称；（二）被背书人名称；（二）被背书人名称；（三）背书日期；（三）背书日期；（四）背书人签章。（四）背书人签章。真实交易背景真实交易背景票据法票据法3636条条手

44、续第三章手续第三章转让背书应遵守以下规则：转让背书应遵守以下规则：1、背书人和被背书人必须是企业；、背书人和被背书人必须是企业；2、票据未记载票据未记载“不得转让不得转让”事项。事项。背书转让业务处理背书转让业务处理 第三章第三章票据行为票据行为第四节第四节贴现、转贴现和再贴现贴现、转贴现和再贴现第第四四十十二二条条贴贴现现是是指指持持票票人人在在票票据据到到期期日日前前，将将票票据据权权利利背背书书转转让让给给金金融融机机构构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转转贴贴现现是是指指持持有有票票据据的的金金融融机机构构在

45、在票票据据到到期期日日前前，将将票票据据权权利利背背书书转转让让给给其其他他金金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再再贴贴现现是是指指持持有有票票据据的的金金融融机机构构在在票票据据到到期期日日前前，将将票票据据权权利利背背书书转转让让给给中中国国人人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。首次明确定义首次明确定义手续第四、五、六章手续第四、五、六章1、必须在票据到期日之前完成；、必须在票据到期日之前完成；2、票据未记载票

46、据未记载“不得转让不得转让”事项。事项。线下清算的转贴现业务处理线下清算的转贴现业务处理线上清算的转贴现业务处理线上清算的转贴现业务处理线下清算的回购式转贴现赎回业务处理线下清算的回购式转贴现赎回业务处理 线上清算的回购式转贴现赎回业务处理线上清算的回购式转贴现赎回业务处理 第四十三条第四十三条 贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式

47、。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电电子子商商业业汇汇票票贴贴现现、转转贴贴现现和和再再贴贴现现业业务务中中转转让让票票据据权权利利的的票票据据当当事事人人为为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。均须背书均须背书第第四四十十四四条条电电子子商商业业汇汇票票当当事事人人在在办办理理回回购购式式贴贴现现、回回购购式式转转贴贴现现和和回回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。赎赎回回开开放放日日是是指指办办理理回回购购式式贴贴现现赎赎回回、回回购购式式转转贴贴现现

48、赎赎回回和和回回购购式式再再贴贴现现赎回业务的起始日期。赎回业务的起始日期。赎赎回回截截止止日日是是指指办办理理回回购购式式贴贴现现赎赎回回、回回购购式式转转贴贴现现赎赎回回和和回回购购式式再再贴贴现现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。开放日和截止日包含当日开放日和截止日包含当日第第四四十十五五条条在在赎赎回回开开放放日日前前，原原贴贴出出人人、原原贴贴入入人人不不得得作作出出除除追追索索行行为为外的其他票据行为。外的其他票据行为。回回购购式式贴贴现现、

49、回回购购式式转转贴贴现现和和回回购购式式再再贴贴现现业业务务的的原原贴贴出出人人、原原贴贴入入人人应应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。在在赎赎回回开开放放期期未未赎赎回回票票据据的的，原原贴贴入入人人在在赎赎回回截截止止日日后后只只可可将将票票据据背背书书给给他他人人或或行行使使票票据据权权利利，除除票票据据关关系系以以外外的的其其他他权权利利义义务务关关系系由由双双方方协协议议约约定。定。追索指非拒付追索追索指非拒付追索第第四四十十六六条条持持票票人人申申请请贴贴现现时时，应应向向贴贴入入人人提提供供用用以以证证明明其其与与直直接接前前手手间间真真实实

50、交交易易关关系系或或债债权权债债务务关关系系的的合合同同、发发票票等等其其他他材材料料，并并在在电电子子商商业业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。真实交易背景真实交易背景两重审核责任两重审核责任留存留存第四十七条第四十七条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现必须记载下列事项电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现必须记载下列事项 （一）贴出人名称；（一）贴出人名称；（二）贴入人名称；（二）贴入人名称；（三）贴现、转贴现或再贴现日期；（三）贴现、转贴现或再贴现日期；（四）贴现、转贴现或再贴现类型；（四）贴现、转贴现或再贴现类型；（五）贴现、转贴现或再贴现利率；（五）贴现