[外资银行进入对东道国银行业影响的文献综述] 外资银行是商业银行吗.docx

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1、外资银行进入对东道国银行业影响的文献综述 外资银行是商业银行吗摘要：文章从银行业效率、市场竞争度和体系稳定性3个方面，对国内外有关外资银行进入对东道国银行业影响的主要文献进行分类归纳，形成有关这一影响探讨的完整体系，对进一步全面探讨外资银行进入对我国银行业的影响，具有重要的指导意义。关键词：外资银行进入；效率；市场竞争度；体系稳定性一、国外关于外资银行进入对东道国银行业影响的探讨综述（一）外资银行进入对东道国银行业效率的影响一些学者以多国的数据进行探讨，认为外资银行进入给东道国银行业带来主动的影响：Terrell(11016)分析了14个发达国家银行市场的总体核算资料后发觉，外资银行的竞争虽然

2、会降低当地银行的份额和利润，却可以完善银行业市场的功能，提高社会的总体福利水平。Bhattacharaya(11013)探讨了巴基斯坦、土耳其和韩国的国内银行市场，结果表明允许外资银行进入能够增加国外资本对国内项目的资金资助。Demirgu?觭-Kunt,Huizinga(11019)探讨了外资银行在不同国家的绩效表现后发觉，通常在发达国家经营的外资银行的利息收入和利润率比东道国银行要低，而在发展中国家境内经营的外资银行则能获得比东道国银行更好的绩效表现。Claessens,Demirgu?觭-Kunt,Huizinga(2001)通过对80个国家11018-11015年7900家银行数据的分

3、析发觉：1、在发展中国家，外国银行比本国银行具有更高的利息边际和利润，而在发达国家，上述结论则相反。2、外国银行参加程度的上升显著降低了东道国银行的利息边际、利润和总成本。3、效率改进效应与外国银行进入的数量而不是其所占据的市场份额显著相关。也有一些学者以单个国家的数据进行探讨，认为外资银行进入会给东道国银行业带来主动的影响：Levine(11016)的探讨认为，外资银行进入的主要收益包括3个方面：更好地供应本国金融服务；更好地构建本国金融基础；更好地获得国际资本渠道。Denizer(2000)探讨土耳其的状况后发觉，外资银行进入导致国内银行的利差收入、资产收益率以及管理费用都下降了。Fach

4、ada(2022)探讨了巴西的状况，发觉外资银行进入会削减国内银行的成本，但不会削减国内银行的利润，表明外资银行进入迫使国内银行更有效率。另有一些学者认为外资银行进入给东道国银行带来的成本大于收益：Unite等(2003)选取了11010-19101年菲律宾16家国内银行的数据进行了实证分析，探讨结果表明，外国银行的进入增加了国内银行的风险，使贷款损失打算金上升。Uiboupin(2004)探讨了中东欧国家的状况，表明外资银行进入降低国内银行的利息收入、非利息收入和利润，提高国内银行短期内的管理成本，而且外资银行进入可能增加东道国的竞争。另外，一些学者认为外资银行进入对东道国银行业效率的影响具

5、有不确定性：McFadden(11014)探讨了澳大利亚银行业，但没有明显证据表明外资银行进入可以提高国内银行业务。Hermes,Lensink(2002)分析了不同的经济发展水平下外资银行进入对东道国银行行为的短期影响，通过运用48个国家11010-11016年的相关数据探讨发觉，在经济发展水平较低的国家里外资银行进入可能联系着更高的本国银行成本和利息边际，而对经济发展水平高的国家的影响结果要么不够显著，要么降低了本国银行的成本、盈利和利息边际。（二）外资银行进入对东道国银行业市场竞争度的影响Panzar,Rosse（11017）提出了运用H-统计量来估计竞争的程度。Cho（11010）分析

6、了印度尼西亚的状况，认为外资银行进入后，银行市场的竞争明显加强。Clarke等（11019）探讨了阿根廷银行，结果支持更多的外资进入可以缓慢地提高国内银行在部分地区间的竞争。Barajas等（2000）用面板数据进行估计，表明金融自由化通过增加竞争、降低中介成本和提高贷款质量，对哥伦比亚的银行效率产生有益影响，但是，竞争增加导致银行尤其是国内银行的风险增加和贷款质量恶化。Maritinez，Mody（2004）对拉美五国的阅历探讨发觉：外国银行进入伴随着本国银行市场集中程度的上升，而市场集中程度联系着更大的市场权力和更高的银行利差和管理成本，结果外国银行的持续进入并未产生预期中的显著效率效应。

7、LevyYeyati,Micco(2022)分析了8个拉美国家的数据，采纳Panzar,Rosse提出的H-统计量，发觉外资银行的进入将减弱国内银行业的竞争，从而降低银行部门的效率，其缘由是外资银行凭借其特定的产品优势而获得了垄断地位和垄断利润。（三）外资银行进入对东道国银行体系稳定性的影响Demirgu?觭-Kunt,Detragiache（19101）运用多元Logist模型探讨了53个国家11010-11015年的数据，探讨发觉金融自由化增加了银行危机发生的可能性。Dages等（2000）探讨发觉，11014-11019年阿根廷和墨西哥两国外资银行的贷款增长速度比当地银行稳定，说明外资银

8、行进入不肯定损害金融部门的稳定性。Barth等（2002）发觉，在外资银行进入限制较少的国家，不仅银行的利差收入和日常开支较低，而且货币危机发生的可能性较低。Goldberg（2002）利用20世纪80年头美国各家银行对不同国家的债权数据，通过探讨发觉，美国银行收缩贷款与国外发生危机在时间上不具有对应关系。Crystal等（2002）分析了智利、哥伦比亚、阿根廷等7个拉美新兴市场国家的外资银行在当地的并购行为后，认为外资介入当地银行的产权一般会对这些国家金融体系的稳定和发展带来正面影响。二、国内关于外资银行进入对东道国银行业影响的探讨综述（一）外资银行进入对东道国银行业效率的影响黄宪、熊福平（

9、2022）通过实证检验，计量结果表明由于我国经济金融体制上的固有特点，我国银行业绩效在面临外资竞争时，也表现出了较大的不同。李晓峰等（2022）探讨我国14家银行11014-2004年的数据，发觉外资银行的进入使得国内银行的流淌性、非利息收入、经营费用和资产收益率降低，并使其资产质量下降，风险增加，但是技术外溢效应以及对国内银行盈利性的影响并不显著，而且，金融业的对外开放对国有银行造成的冲击小于股份制银行。谭鹏万（2022）利用中东欧10国105家内资银行19101-2004年的面板数据，探讨表明，随着中东欧国家经济发展水平和银行业发展水平的提高，外资银行进入对中东欧国家内资银行税前资产利润率

10、和非利息收入占总资产比重的负面影响将减弱。陈奉先、涂万春（2022）用我国24家银行11019-2022年间的数据构建模型进行检验，最终得出结论：短期内外资银行进入会导致东道国银行业利润水平下降、风险管理水平上升；外资银行机构数量的增加和持股比重的上升都能刺激中国银行业效率的改进，但是外资银行持股比重的影响更具普遍性；不同类型银行对外资银行进入的反应存在差异，国有商业银行反应比较迟钝，而股份制和城市商业银行反应比较快速。焦建东（2022）探讨我国14家商业银行19101-2022年的数据，检验结果表明，我国内资银行盈利效率、运营成本与外资银行进入程度存在“互补”关系，收入效率和经营稳健性与外资

11、银行进入程度之间不存在长期稳定关系。（二）外资银行进入对东道国银行业市场竞争度的影响韩文霞、刘开林（2022）引进含有交互项的模型，实证结果表明，随着我国金融发展水平和银行业竞争程度的不断提高，外资银行进入的“竞争效应”、“溢出效应”和“金融稳定效应”将得到更好的发挥。李伟、韩立岩（2022）对外资银行进入程度与市场竞争度的关系进行了阅历分析，发觉外资银行进入程度与银行业市场竞争度呈现U型关系，当前外资银行带来的实际竞争压力有限，只有超过肯定水平常才会发挥促进作用。（三）外资银行进入对东道国银行体系稳定性的影响叶欣、冯宗宪（2003）运用多元Logist模型，通过对50个国家11018-191

12、01年的外资银行的实际进入程度、宏观经济变量和金融方面的数据进行分析，得到外资银行进入数量的增加将有助于增加本国银行体系稳定性的结论。林亮亮、刘开林（2022）利用12种高频性的宏观经济指标，测度了我国银行体系19101-2022年间各个月度的脆弱性状况，实证结果表明，外资银行所占的资产份额和贷款份额对我国银行体系稳定性的影响均不显著。王韵亭、林可全（2022）探讨外资银行的进入对东道国银行体系稳定性的影响，探讨发觉：外资银行对东道国银行体系稳定性的影响随着开放阶段的深化呈现倒“U”型的改变；运用宏观经济变量分析无法精确地计量分析外资银行的微观战略选择及国家经济平安问题。参考文献：1、Clae

13、ssens,S.Demirguc-Kunt,A.Huizinga,H.Howdoesforeignentryaffectdomesticbankingmarkets?J.JournalofBanking&Finance,2001(25).2、Unite,A.Sullivan,M.TheeffectofforeignentryandownershipstructureonthePhilippinedomesticbankingmarketJ.JournalofBanking&Finance2003(27).3、Barajas,A.Steiner,R.Salazar,N.Theimpactofli

14、beralizationandforeigninvestmentinColombiasfinancialsectorJ.JournalofDevelopmentEconomics,2003(27).4、LevyYeyati,E.Micco,A.ConcentrationandforeignpenetrationinLatinAmericanbankingsectors:ImpactoncompetitionandriskJ.JournalofBanking&Finance,2022(31).5、黄宪,熊福平.外资银行进入对我国银行业影响的实证探讨J.国际金融探讨,2022(5).6、陈奉先,涂万春.外资银行进入对东道国银行业效率的影响J.世界经济探讨,2022(1).7、李伟,韩立岩.外资银行进入对我国银行业市场竞争度的影响:基于Panzar-Rosse模型的实证探讨J.金融探讨,2022(5).8、王韵亭,林可全.外资银行进入对东道国银行体系稳定的阶段性影响探讨J.经济探讨导刊,2022(3).(作者单位：湖北高校商学院金融系) 第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页