社会医疗保险与商业医疗保险的关系分析.docx

《社会医疗保险与商业医疗保险的关系分析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《社会医疗保险与商业医疗保险的关系分析.docx（6页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、社会医疗保险与商业医疗保险的关系分析 摘 要随着社会经济的发展和不断完善，人们对医疗保障体系的要求越来越高。通过对我国社会医疗保险和商业医疗保险概念和特点的了解，分析了这两种医疗保险目前的发展状况，提出对这两种医疗保险形式应当进行有效的连接和协作，实现互为补充和相互融合，共同促进我国医疗保险体系的不断完善和医疗保险事业的健康发展。 关键词社会医疗保险；商业保险；医疗保险体系 DOI10.13939/ki.zgsc.2022.43.079 1 社会医疗保险与商业医疗保险的概念和特点 社会医疗保险和商业保险的概念以及特点分别如下。 1.1 社会医疗保险及其特点 社会医疗保险，指国家通过立法形式强制

2、实施的，由用人单位和个人按肯定比例缴纳医疗保险费，建立社会医疗保险基金，参保人员患病时，可获得相应医疗费用补偿的一种医疗保险制度。当参保人员患病时，可以向社会保险机构按比例申请医疗费的补偿或报销等。社会医疗保险一般由各级政府部门通过行政管理、经济调控、法律法规等进行详细实施。 新医改就将建立健全覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度作为其长远规划的目标。现行的城镇职工基本医疗保险较发达国家相比仍处于初级阶段，由于我国人口众多，医疗保险金由雇主和雇员按肯定的工资比例交纳的保险费，政府也要赐予肯定的财政补贴，报销项目有所限制，报销比例仍旧偏低，仅能供应最基本的医疗保障。社会医疗保险在资金账户的管理模式上，

3、采纳城镇职工基本医疗保险的社会统筹资金和个人医疗保险账户资金相结合的模式。 1.2 商业医疗保险及其特点 商业医疗保险，指由商业保险公司进行经营操作，具有营利性特征的医疗保险方式。当消费者按保险原则缴纳肯定金额的商业医疗保险费后，在身患重大疾病时，可从商业保险公司获得肯定数额的医疗费用赔偿。商业医疗保险也是我国医疗保障体系的重要组成部分，任何单位和个人可依据自身经济状况自愿参与。商业医疗保险的运作模式及补偿机制对社会医疗保险的缴纳及补偿等不会造成任何影响与干预。 商业医疗保险作为一种特别的商品也遵循经济市场的客观规律，在其详细的方案制定上体现了对不同行业和不同人群的区分，可依据市场的改变和供求

4、关系进行刚好的调整，操作比较敏捷。商业医疗保险机构通过与被保险人签订契约的合作方式，来履行合作双方的权利和义务，再进行有效的资源整合，实现医疗保险投保人共同分担意外事故造成经济损失的补偿机制1。 2 社会医疗保险与商业医疗保险的现状分析 通过对我国社会医疗保险和商业医疗保险的概念和特点的了解，分析这两种医疗保险目前的发展状况。详细分析如下。 2.1 社会医疗保险现状 自11014年国务院进行医疗保障改革以来，我国基本医疗保险制度起先逐步建立，这也意味着我国起先向社会保险型的医疗保障制度进行转轨。基本医疗保险制度的实施，使得机关公务员、事业单位工作人员和企业员工摆脱了沉重的医疗费用负担，对促进经

5、济发展和维护社会稳定发挥了重要的作用。随着新医改的全面深化，新的医疗保险制度已经惠及全国绝大部分城市和地区。但由于我国人口众多，与发达国家相比仍存在肯定差距，我国的社会医疗保险制度也只能停留在部分保障层面，无法实现全面的医疗保障。在治疗和用药的过程中，国家对药品种类、医疗服务和诊疗项目均做出了分类和细化，由国家和个人合力担当总的医疗费。随着医疗费用的逐年上涨和药品价格的逐年提高，个人医疗费用的负担也在不断加重，社会医疗保险制度不适应医疗行业发展的冲突也日益突出。 2.2 商业医疗保险现状 目前，我国的商业医疗保险主要由各商业保险公司承办并实施。商业医疗保险的内容丰富，人们可以有比较地选择适合自

6、身实际状况的险种。但从给付方式来看，这些商业医疗保险主要为费用报销、定额给付和补贴补助三种形式，这些表现形式形成了对现有社会医疗保险的补充和协助。但从相关统计数据来看，商业医疗保险在整个商业保险的业务份额比例不大，与全国的卫生总费用比较更是沧海一粟，也就是说参加商业医疗保险的人群很少。从这个角度来说，人们认为商业医疗保险的作用还是很小，其主要功能仍是一种额外补充，无法真正实现代替社会医疗保险的重要作用。例如，商业医疗保险的费用报销对理赔的疾病种类进行了苛刻的限定，无法满意参保人的广泛需求；理赔的手续较为困难和理赔周期较长等状况，让许多参保人员甚至中途退出和放弃理赔，对商业医疗保险感到悲观。 3

7、 社会医疗保险与商业医疗保险之间的关系 社会医疗保险与商业医疗保险之间的关系是互为补充、相互融合。 3.1 社会医疗保险与商业医疗保险互为补充 依据新医改的政策精神，商业医疗保险也是我国医疗保障体系的重要组成部分，是对社会医疗保险保障范围不足的补充，政府激励商业保险机构开发不同的医疗保险产品，通过简化理赔手续等有效措施，满意群众日益提高的健康需求。同时，还激励企业和个人通过参与商业医疗保险的方式解决社会医疗保险保障范围不足的现实问题。在患者详细的治疗过程中，当社会医疗保险完成对基本医疗服务的按比例报销后，商业医疗保险即对社会医疗保险制度中须要个人担当的医疗费用赐予协助式的补偿，即补充自付额部分

8、，以及补充封顶线以外部分的医疗费用2。此外，由于社会医疗保险对医疗保险的保险项目和报销范围有明确规定，项目以外的检查治疗和药品运用都有严格限制，这时，也可以考虑通过商业医疗保险来补充没有被纳入统筹范围人群的保障。 3.2 社会医疗保险与商业医疗保险相互融合 要让社会医疗保险和商业医疗保险在统一的社会保障体系中发挥各自的优势，取长补短，就要大力促进社会医疗保险和商业医疗保险的相互融合，使其共同为医疗保障事业贡献力气。温总理曾讲过：基本医疗保障只能是低水平的，“保”而不是“包”，“保”即有一个基本的保障，超出部分主要通过商业保险来解决。因此在确定社会医疗保险起到的基本保障作用的基础上，赐予商业医疗

9、保险充分的发展空间，引导商业保险公司不断对保险产品进行改革和创新。此外，还要不断加强对社会医疗保险和商业医疗保险的管理和监督，保证举报和投诉的渠道畅通无阻，强调对社会医疗保险资金进行有效的限制和运用，强化对商业医疗保险的操作流程和规范进行核实和审查，以确保国家利益和个人利益受到爱护。 参考文献： 1朱海燕，王立东.浅议商业医疗保险对社会医疗保险的补充作用J.学问经济，2022. 2诸葛彩霞，徐林萍.论社会保障体系中商业保险和社会保险的互补性J.沿海企业与科技，2022. 3刘兰凤.中国保险产业组织探讨J.中国市场，2022. 4高岩.社会医疗保险与商业医疗保险的融合互补探讨D.长春：吉林高校，2022. 5都加强.论商业医疗保险与社会医疗保险的有效连接J.保险探讨，2000. 6胡明丽， 叶子轶.论社会医疗保险与商业医疗保险的关系及连接J.特区经济，2022. 第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页