2022年反洗钱法的立法宗旨-反洗钱最新案例2022.doc

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1、2022年反洗钱法的立法宗旨:反洗钱最新案例2022认真领会反洗钱法的立法精神 2006年10月31日，第十届全国人大常委会会议通过的反洗钱法自2007年1月1日起施行。这部法律是我国第一部反洗钱工作的行政法律。这部法律的颁布和施行，将会极大地促进我国反洗钱工作的开展，将会有效地预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪。 一、立法宗旨：预防反洗钱活动 反洗钱法的立法宗旨是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏止洗钱犯罪及相关犯罪。这一宗旨分三层意思：一是预防洗钱活动。二是维护金融秩序。三是遏止洗钱犯罪及相关犯罪。现代社会的犯罪，绝大部分与钱财有关。敛财与犯罪交织在一起。因此，通过立法和施法，从钱财

2、的流动或转移监测钱财拥有者的经营活动是否可疑或异常。监测者如果不能排除其行为的可疑或异常，就应向中国反洗钱监测分析中心报告。这样的制度安排其目的首先是防预性的。现代社会的财富，绝大多数表现为货币或以货币形式存在。因而金融机构最容易被犯罪分子利用，进行转移犯罪所得及收益。如果金融机构建立起反洗钱的机制，就能有效预防犯罪活动。只有金融机构和特定的非金融机构采取反洗钱措施，才能搭建起一个过滤网，将可疑资金交易筛选出来，报告给中国反洗钱监测分析中心，形成一个可疑资金的资料库。中国反洗钱监测分析中心对可疑资金汇总分析，向司法部门提供办案情报，使司法部门尽快查获犯罪分子的犯罪事实，以达到遏制洗钱犯罪及相关

3、犯罪的目的。 二、科学设计：监管四原则 （一）一个部门主管，有关部门共管的原则 反洗钱法第四条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监管职责。 （二）相关信息共享的原则 反洗钱法第十一条规定，国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必要的信息，国务院有关部门、机构应当提供。同时，国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。 （三）保密原则 反洗钱法用三个条文规范保密事项。本法第五条规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依

4、法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。第六条规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。第七条规定，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 （四）反洗钱措施前置的原则 反洗钱法第十四条规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设立金融机构或者金融机构增设分支机构，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案。对不符合反洗钱法要求的申请，不予批准。 三、反洗钱的核心主体

5、：金融机构 反洗钱法虽然将特定非金融机构纳入反洗钱义务主体，这符合国际反洗钱立法的发展趋势，但本法的反洗钱义务主体还是将金融机构放在最主要的位置。反洗钱法共有七章，有三章专门就金融机构的反洗钱事项作出了规定。本法第三章从五个方面对金融机构反洗钱义务进行了规范，即金融机构建立反洗钱机构和内部控制制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录的保存制度、大额和可疑资金交易的报告制度及开展反洗钱培训和宣传情况。第四章的反洗钱调查，对反洗钱行政主管部门从金融机构开展调查核实工作作出规范。第五章的法律责任4个条文有2个条文规定，金融机构未履行反洗钱义务将要承担的行政处罚责任。 四、特别安排：反洗

6、钱调查 反洗钱调查是一项政策性、规范性很强的工作。为了保护公民、法人的合法权益，反洗钱法除了要求对公民、法人身份资料和交易记录依法保密外，对调查核实的部门和程序也作出了规定；一是省级以上的机构才有权调查核实。二是查阅、复制被调查对象的账务信息、交易记录或其他资料的，须经省级以上机构的部门负责人批准，方为合法。三是调查核实人员必须是两人以上，并且要持调查通知书和调查人员个人的合法证件。四是要做询问笔录，对需要封存的文件、资料，调查人员与在场金融机构的工作人员要查点清楚，开列清单一式两份并签字确认。临时冻结可疑资金是反洗钱调查中的一项强制性措施，为了保护公民、法人的合法权益，反洗钱法对此项措施的使

7、用设置了严格的条件，即在客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，才能采取，且时限只有四十八小时。这就要求反洗钱调查人员一定要把情况调查准确，行动要快。 五、制度保障：反洗钱的法律责任 反洗钱法的第六章从三方面对反洗钱的法律责任作出了规范。一方面是对执法者执法行为的规定，本法第三十条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员，违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；其他不依法履行职责的行为，依法给予行政处分。另一方

8、面是对金融机构违法行为作出规定的第三十一条和第三十二条对金融机构的反洗钱违法行为作了列举。并根据违法行为的性质和违法后果规定了不同的法律责任。这两方面是属于行政处罚的范畴，无论是执法者，还是金融机构，违反本法规定，构成犯罪的，都要依法追究刑事责任。 六、反洗钱行政主管部门：中国人民银行 在2003年国家规定的中国人民银行的职责中，明确中国人民银行负有“组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责”，2006年10月31全国人大刑法室主任在人大办公厅新闻发布会上重申，法律规定的国务院反洗钱行政主管部门指的是中国人民银行。 （责任编辑李西江） 反洗钱法对比分析反洗钱

9、法的对比分析洗钱活动是一个庞大的组织犯罪系统中的一个犯罪部分，因为其有不同执行层次以及其再实施未来的犯罪的特点。这是一个重要课题，因为我们处理并且防止它的方式是打击拥有巨大资源的犯罪黑手党及其他非法组织。这些黑手党及其他非法组织本质上是以通过赚取非法利润。特别是为打击恐怖主义集团，恐怖主义集团通过洗钱活动找到了完美的资金来源实施其犯罪活动。因此，这篇文章的主要目标正是指向分析两个不同的法律制度。哥伦比亚和中国的立法，关于控制和打击洗钱活动和其收益，是一种控诉洗钱犯罪方式，并作为一种预防机制。这篇文章也表明一个国家反洗钱立法的重要性，通过哥伦比亚和中国两个国家不同法律系统的比较来规避创造这种犯罪

10、活动的因素。建立一个未来的社会发展项目来改进我们国家的社会和经济水平，也帮助大家看清楚洗钱活动的真实面目。对我们现代社会有重要的作用。研究反洗钱法的重要性洗钱犯罪是一个非常重要的课题,因为世界上有许多不同的反洗钱法规。特别是世界上被洗钱犯罪影响最严重的其中两个国家：哥伦比亚和中国。两个国家的法律系统最开始只因为毒品贩卖罪而建立起联系，而现在慢慢地包含其他的犯罪活动。组织犯罪是一个古老的现象，而且具有必要的组织结构。组织犯罪不断增多，是因为存在两个互相关联的因素：第一个因素是犯罪是资金不断丰富的来源，第二个因素是不法分子利用这些非法收益再实施更多的犯罪。因此，洗钱活动常常成为犯罪组织获取的资金途

11、径。以上的分析是建立反洗钱立法的国际合作体系的根据。遵循以上分析，旨在打击洗钱犯罪，也出现在很多国际协定里。因为它们遵循两个相同的目标，第一，限制犯罪团伙金融活动的范围，第二，防止新的犯罪。其中的一个原因是犯罪团伙隐藏其非法收益从而产生大量的资金，并且它们能再投资于腐败去收买那些沉默的无辜的人。让他们介入未来的犯罪，直接或间接的，有意识或无意识的。因此将促进这种犯罪活动的增加。我们这里所讲到的原则是刑事检控的一般标准。它们不仅包括对犯罪分子或者对他们的社会行为的制裁，而且更深刻地聚焦起诉洗钱犯罪的不同方面，其根本是聚焦其犯罪产生的结果。寻找一种防止未来犯罪的途径。原因是，这种犯罪是危害公共财产

12、或者是税收诈骗。因为其创造的可观利润和经济价值使这些犯罪一直在发生。如果我们迁移那些非法利润，我们就可以删除犯罪分子的犯罪资金来源。创建一种普遍的预防机制，更是为了下一代。这种概念在犯罪历史的不同时期已经提到过，从那时候也有对犯罪活动其经济来源的关注。例如我们这种反洗钱法，通过设立不同的体制，没收犯罪组织的非法收益来打击和阻止洗钱活动。因此我们这里只打击他们的非法收益， 而不对其前犯罪本身实行更长或更严厉的处罚。 当今，出现了全球化反犯罪体系的新现象，不仅通过协定和其他国际合作文书，而且通过超国家的司法机构，例如国际刑事法院司法。这反映出反有组织犯罪所采取的行动，尽管有组织犯罪它们的快速增长及

13、扩张超越政治边界。它们也会以同样的方式和在同一领域被攻击。对于旨在打击它们的机构，有组织犯罪不会取胜，因此也就不会造成有罪不罚的现象。我们知道当这种洗钱犯罪出现不罚现象的时候，它将是一个即容易又有效获取巨大数额资金的机会。特别是由于它获取资金的速度，这是促进不法分子进行这种犯罪的心理因素，因为它似乎是一个低风险获取经济资源的方法，它帮助不法分子很容易获得一个更好的社会和经济地位。因此，设立起诉方法来控制这种犯罪成为了一个很重要的问题，为了避免犯罪分子保护其不法收益并且防止未来犯罪的执行。因为违法犯罪可能成为一项有自己资源管理系统的经常性活动。反洗钱法规应该坚持打击犯罪的经济来源或其非法收益，这

14、样我们可以在短期或长远取得更好的效果，同时也会将正确的信息发送给潜在的罪犯。让他们知道违法犯罪取得都是非法利益。以此相类似的如其他学者原来也提议过必须强调运用行政法这个有效途径诉这起诉种罪行和其资源。因为这种法律结构具备及时性和有效性的特点。为实现打击洗钱犯罪提供了很好的保证。还比如，在司法和行政程序,尊重其正当法定诉讼程序。履行国家的责任及保护公民的责任。一般来说，国家和它的组织所对其采取的任何行为负责，作为管制机构对公共权力和职能的执行。最后，国际合作打击洗钱犯罪是必要的,不仅对调查和控制洗钱犯罪非常重要，还关系到社会发展的各个方面。因为我们的社会越来越忽视任何政治和地理边界的变化,因此他

15、们转向了一种扩张,给我们带来了一个新的政治、社会和经济的现象。参考文献:he ping (何萍); the fight against money laundering - a comparative perspective (反洗钱：比较法的视角，北京大学出版社), 2007.kechang ma, suixian bao; the current situation, reasons and countermeasures of drug crimes in china. the theory and practice of suppression of drug crimes; publ

16、ishing house of the china university of political science and law 1993; lijingxiong (李竞雄); 反洗钱典型案例评析; 中国金融出版社; 2008li shuheng, chinese practices in fighting againsttransnational organized crime; the symposium on canada china cooperation in promoting criminal justice reform;international center for c

17、riminal law reform and criminal justice policy; june 2007. also athttp:/www.icclr.law.ubc.calai, miu-suet; “money laundering and counter-moneylaundering in hong kong”; - thesis, university of hong kong;2007.liu jie, chinese banking business: the storm of anti-money laundering is ongoing, reform and

18、theory; july 2000.ma kechang, bao suixian; the current situation, reasons and countermeasures of drub crimes in china. the theory and practice of suppression of drug crimes; publishing house of the china university of political science and law, 1993. ruan fang-ming, comparative study on money launde

19、ring, press of the chinese university of political science and law, 2002. 反洗钱法规【重点学习】中华人民共和国反洗钱法发布时间：2012.01.05 点击数：10142 选择字号：大 中 小中华人民共和国反洗钱法（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过） 目 录第一章 总 则第二章 反洗钱监督管理第三章 金融机构反洗钱义务第四章 反洗钱调查第五章 反洗钱国际合作第六章 法律责任第七章 附 则第一章 总 则第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。第二条 本

20、法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、国务院

21、有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。第五条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。解读反洗钱法 反洗钱主体涵盖特定非金融机构 银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。但金融机构并不是洗钱的唯一渠道，随着金融监管制度的不断严格和完善，洗钱逐步向非金融机构渗透。按照反洗钱法规定，在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 临时冻结资金不得超过4

22、8小时 反洗钱法规定，金融机构临时冻结资金不得超过48小时。国务院反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，对有可能转移至境外的资金，经国务院反洗钱行政主管部门主要负责人批准，可以采取临时冻结措施，并于7日内决定是否将案件移送公安机关；不移送的，应当立即解除冻结；公安机关不予立案的，应当在接到不予立案的通知之日起3日内解除冻结。 明确大额交易和可疑交易报告制度 非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额交易和可疑交易报告制度则通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。反洗钱法引入了大额交易和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显和合法目的的异常交易应当及时向反

23、洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。 以下三种情形属于人民币大额交易：法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。 反洗钱措施适用于“反恐融资” “反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。反洗钱法明确规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用

24、其规定。 金融机构应建立客户身份识别制度 反洗钱法规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（据2006年11月1日新华社电） 反洗钱-法律法规二、法律法规部分1、中华人民共和国反洗钱法由中华人民共和国第几届全国人民代表大会常务委员会第几次会议于何日通过?中华人民

25、共和国反洗钱法已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过。2、中华人民共和国反洗钱法什么时候开始施行？（B）A、2003年1月3日 B、2007年1月1日 C、2007年3月1日3、中华人民共和国反洗钱法中“短期”、“长期”、“大量”、“频繁”用语的含义如何?“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。4、中华人民共和国反洗钱法对“以上”，如3次以上中的“以上”如何规定？ “以上”，包括本

26、数。5、中华人民共和国反洗钱法规定的反洗钱义务主体是什么？（A、C）A、中华人民共和国境内设立的金融机构B、中华人民共和国境外设立的金融机构C、特定非金融机构6、目前我国反洗钱行政主管部门是哪个部门？（D）A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国保险监督管理委员会D、中国人民银行7、中华人民共和国反洗钱法立法宗旨是什么？为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法8、简述洗钱含义。是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。9、简

27、述中华人民共和国反洗钱法所称反洗钱含义。是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于什么用途？反洗钱行政调查。11、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于什么用途？ 只能用于反洗钱刑事诉讼12、现阶段我国什么部门负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析？国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中

28、心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。13、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应采取什么措施？应当及时向反洗钱行政主管部门通报。14、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应如何履行反洗钱义务？应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。15、金融机构对先前获得的客户身份资料有疑问的应采取什么措施？金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效

29、性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。16、金融机构进行客户身份识别，认为必要时可以向什么部门核实？可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。17、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，金融机构如何进行操作？ 应当及时更新客户身份资料。18、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存几年？（B）A、3年 B、5年 C、10年19、金融机构破产和解散时，客户身份资料和客户交易信息如何处理？应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。20、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，向金融机构进行调查核实时，金融机

30、构应如何作为？金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。21、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于几人？不得少于二人，22、调查可疑交易活动时，调查人员应出示什么？出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。23、调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查吗？金融机构有权拒绝调查。24、对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以采取什么保护措施？ 可以予以封存。25、经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向什么部门报案？应当立即向有管辖权的侦查机关报案。26、经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

31、的，采取临时冻结措施需经什么部门批准？经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。27、侦查机关接到报案后，侦查机关认为需要继续冻结的，应如何处理？ 由侦查机关依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；28、侦查机关接到报案后，认为不需要继续冻结的，应如何处理？侦查机关应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。29、临时冻结时间如何规定？临时冻结不得超过四十八小时。30、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到任何通知的，是否继续冻结？应当立即解除冻结。31、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗

32、钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有何种行为之一的，应依法给予行政处分？（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；（四）其他不依法履行职责的行为。32、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，需负什么法律责任？由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：33金融机构未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

33、的需负什么法律责任？同上34、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的需负什么法律责任？同上35、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的需负什么法律责任？由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：36、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的需负什么法律责任？ （同上）37、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的需负什么法律责任？ （同上）38、金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的需负什

34、么法律责任？（同上）39、金融机构违反保密规定，泄露有关信息的需负什么法律责任？（同上）40、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的需负什么法律责任？（同上）41、金融机构拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的需负什么法律责任？ （同上）42、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的或未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的，违反保密规定，泄露有关信息的，拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，致使洗钱后果发生需负什么法律责任？金融机构有上述行为，致使洗钱后果发生

35、的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。43、对有反洗钱法第三十二第前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以采取什么措施？反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。44、简述反洗钱法所称金融机构范围。是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资

36、公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。45、金融机构反洗钱规定是根据那两部法律制定的？根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等法律规定，中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定。46、金融机构反洗钱规定经什么会议于何日通过?经2006年11月6日第25次行长办公会议通过。47、金融机构反洗钱规定什么时候开始施行？（B）A、2003年1月3日 B、2007年1月1日 C、2007年3月1日48、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法是根据那两部法律制定的？ 根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等法律

37、规定，中国人民银行制定了金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法49、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法经什么会议于何日通过? 经2006年11月6日第25次行长办公会议通过50、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法什么时候开始施行？（C）A、2003年1月3日 B、2007年1月1日 C、2007年3月1日51、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知几个工作日补正？（A）A、5个 B、10个 C、3个52、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由什么

38、部门报告?由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；53、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由什么部门报告?由收单行报告；54、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由什么部门报告?由办理业务的金融机构报告。55、金融机构应当在大额交易发生后的几个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以什么方式向向什么部门报送大额交易报告？金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。56、金融机构应当在大额交易发生后的几个工作日内报送大额交易报告？（A）A、5个 B、10个 C、3个57、金融机构应当在可疑

39、交易发生后的几个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以什么方式向什么部门报送大额交易报告？金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。58、金融机构应当在可疑交易发生后的几个工作日内报送可疑交易报告？（B）A、5个 B、10个 C、3个59、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交什么报告？ 金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。60、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当提交什么报告？ 金融机构应当分别提交大额交易报告。61、那个部门是国务院反洗钱

40、行政主管部门？中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。62、那个部门可以实施跨境反洗钱监督管理？中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。63、简述中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责。（一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；（二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；（三）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（四）在职责范围内调查可疑交易活动；（五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪

41、的交易活动；（六）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；（七）国务院规定的其他有关职责。64、中国反洗钱监测分析中心由那个部门设立？中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心65、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行什么职责？（一）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（二）建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（四）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（五）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（六）中国人民银行规定的其他职责。66

42、、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应如何处理？ 应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。67、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查：（一）进入金融机构进行检查；（二）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；（四）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。68、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应做好那几项工作？应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经

43、中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。69、中国人民银行或者其省一级分支机构包括那些部门？中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。70、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向哪个部门举报？（A、B）A、公安机关D、保监会 B、当地人民银行 C银监会分支机构 E、证券会 F、检察院71、中华人民共和国反洗钱法对金融机构的反洗钱义务有何规定？（A、B、C）A、按规定建立客户身份识别制度B、按规定建立客户身份资料和交易记录保存制度C、按规定执行大额交易和可疑交易报告制度72、单笔或者当日累计人民币交易几万元以上或外币交易等值几万美元以上的现金缴存

44、、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金支付应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。（A）A、20万元以上或者1万美元以上B、50万元以上或者5万美元以上C、10万元以上或者1万美元以上73、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币几万元以上或外币等值几万美元以上的款项划转应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。（B）A、100万元以上或10万美元以上B、200万元以上或20万美元以上C、50万元以上或5万美元以上74、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币几万元以上或者外币等

45、值几万美元以上的划转应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。（A）A、50万元以上或10万美元以上B、100万元以上或20万美元以上C、10万元以上或5万美元以上75、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值几万美元以上的跨境交易应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。（C）A、10万美元以上B、5万美元以上C、1万美元以上76、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行财户划转款项超过大额交易标准的大额交易如何向中国反洗钱监测分析中心报告？（A）A

46、、由商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行等机构上报B、由证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等机构上报C、不知道77、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应将几类交易或者行为作为可疑交易进行报告？（A）A、13条 B、15条 C、17条78、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，保险公司应将几类交易或者行为作为可疑交易进行报告？（C）A、13条 B、15条 C、17条79、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规

47、定，商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将几类交易或者行为作为可疑交易进行报告？（D）A、13条 B、15条 C、17条 D、18条80、中华人民共和国反洗钱法共几章、几条？共七章三十七条三、综合类1、FATF指的是什么？金融行动特别工作组2、EAG指的是什么？欧亚反冼钱和反恐融资工作小组3、APG指的是什么？亚太反冼钱和反恐融资工作小组4、中国加入的有关反洗钱的国际公约有那些？主要包括：我国1988年12月签署的联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约（简称维也纳公约）；2000年12月12日签署的联合国打击跨国有组织犯罪公约（简称巴勒莫公约）；2001年

48、11月13日签署的联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约；2003年12月10日签署的联合国反腐败公约。5、第一个对反洗钱进行法律控制的是那个国际公约？联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药品公约（简称维也纳公约）是国际社会第一个对反洗钱进行法律控制的国际公约。6、 我国如何开展反洗钱国际合作？根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。反洗钱法解读反洗钱法解读王爱立 上传时间:2007-4-24 浏览次数:819 字体大小：大 中 小年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议以144票赞成，1票弃权，通过了中华人民共和国反洗钱法，这是我国第一关于反洗钱的专门性行政法

49、律。 一、我国反洗钱立法的回顾 （一）我国反洗钱刑事立法的基本情况 我国的反洗钱立法是从刑事立法开始的。1990年全国人大常委会通过的关于禁毒的决定第四条规定，包庇走私、贩卖、运输、制造的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得财物的非法性质和来源的，处七年以期徒刑、拘役或者管制，可以并处罚金。这一规定是我国关于反洗钱方面的第一个法律规定，成为我国打击洗钱犯罪活动最主要的法律武器年修订后的刑法在反洗钱刑事立法方面有了重要进展。第一次专门规定了洗钱罪。根据该法第一百九十一条的规定，明知是毒品犯罪社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和性质的，属于洗钱罪。关于洗钱的具体行为方式，主括：提供资金帐户；协助将财产转换为现金或者金融票据；通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源等五种方式