农业银行合规心得体会_新形势下农业银行合规文化建设的必要性.docx

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1、农业银行合规心得体会_新形势下农业银行合规文化建设的必要性 “没有规则无以成方圆。”合规既是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是银行存在和发展的基础，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。那么，在当前农业银行股改胜利上市的状况下，如何加强农业银行合规文化建设？本人谈一些粗浅看法。 一、新形势下农业银行必需加强合规文化教化 1.加强合规文化教化，是提升农业银行品牌的须要。建立“合规创建价值”的合规文化是商业银行企业文化的核心，要全面提升业务竞争力，就必需加强业务内部限制措施的精细化程度，“祸害积于忽微”，日常工作中对于那些稍微

2、的、细小的、司空见惯的不合规行为和不规范操作假如不加以克服，就可能引发重大案件，一旦发生案件，将会造成不行估量的损失，甚至会严峻影响到农行的正常经营，影响到农行的声誉。可以说，合规有助于提升银行的品牌竞争力，是创建价值的表现；健全的内部限制是业务有效发展的护身符。尤其是在硬件和产品趋于同化的今日，同业的竞争已不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心，如何培育包括诚恳、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的合规文化，显的至关重要，开展合规文化建设活动，主动提倡并推行诚信正直的道德准

3、则和价值观念，进一步培育全体员工的合规理念，提升合规意识，树立“银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责”的价值观念，将进一步提升农行在社会上地位，干脆影响到客户的印象和合作意愿，影响到市场营销和客户关系管理的效果。通过合规文化建设，达到内增合规意识，外树形象，必将增加社会公众对农行的认同感和信任度，从而提高市场竞争力。 2.加强合规文化教化，是提高经营管理水平的须要。开展合规文化教化活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有主动的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教化的相识，使之成为企业合规文化建设的提倡者，策划者、推动者。当今社会是一个学问经

4、济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新学问更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的学问，不断更新学问结构，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速发展的须要；要进一步端正经营指导思想，增加依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推动各项业务健康有效发展；要在农行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格限制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教化的相识，全行干部职工

5、是农业银行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创建者，没有广阔员工的主动参加，就不行能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪遵守法律。从现实看，很多员工对企业合规文化教化建设的内涵缺乏科学的相识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化消遣活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设，要集中时间、集中精力做好员工的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、好用性、提升性，要使全部员工熟知制度规定，个个争当合格员工；要强化员工政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际状况，实行以会代训、专题培训等不同形式，力求使员工队伍的综合素养

6、在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工精确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增加内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。 3.加强合规文化教化，是建立长效发展机制的须要。企业合规文化教化建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有肯定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从农行来看，他应当包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的企业文化经营理念。首先要实行走出去、请进来等形式，通过学习、沟通、研讨使全体员工相识到农业银行

7、应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在农业银行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性看法。要通过谈相识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝合力、战斗力。其次要与案件风险排查专项治理结合起来，要统筹兼顾，合理支配，加强对重点环节、重点业务、重点单位、重点人员等的排查，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决订正经营活动中的违规违纪行为。要通过开展教化活动，激励员工检举违纪违法的人和事，供应案件线索，推动案件专项工作深化开展，提高企业合规文化。最终要结合工作实际，仔细开展规范

8、化服务，根据总行各项规章规定中的条款，对一些细微环节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，仔细总结和细分客户群体和业务须要，整合有限资源，对存在较大冲突和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满意客户须要，提升企业合规文化精华。 4.加强合规文化教化，是提高经济效益的须要。加强合规文化教化的主要目的，是通过提高企业的凝合力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应当做到“四要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的平安性和流淌性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特殊要防止企业

9、炒银行的思想。一个项目必定会引起多家银行竞争，在竞争中企业确定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注意用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。三要仔细借鉴国际先进阅历，主动运用现代科技手段，建立健全覆盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警

10、，仔细执行重大违约状况登记和风险提示制度。要建立健全内限制度，保证经营的平安性、流淌性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我限制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部限制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教化。要紧紧抓住思想教化这一重要环节，常常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教化，不断增加依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体员工始终保持醒悟头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 二、当前农业银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择 当前农业银行合规文化建设方面存在的问题： 1. 管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任

11、不对等,减弱了管理。在经营过程中,为了个人业绩,追求短期效益而放弃制度约束。另外,责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍相识,无法起到威慑作用。三是其次道防线管理传导不力。农业银行在多级托付代理组织体系下,管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、帮助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“其次道防线”,但有些部门只是简洁地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“其次道防线”的限制减弱,形成执行“断层”。 2.执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只

12、能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要缘由之一是违规成本较低,内限制度就形成虚设,造成许多问题屡查屡犯、屡禁不止。 3.内限制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。一些专业部门不是出于全面限制风险的目的有安排、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了很多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程限制。由于没有以往的管理阅历,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的须要而闭门造车。目前,尽管为加

13、强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。 农业银行合规文化建设的现实途径选择。 1.制度建立应充分体现流程限制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程限制,没有可操作性和流程限制的制度不能成为制度。农业银行要变更目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避开制度的“破窗效应”。依据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要刚好在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避开任何类似违规事务像“破窗”一样重复发生。通

14、过定期测试等工作,主动维护、强化事前预警和限制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。 2.流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险限制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”业务操作指南或操作手册,供应给不同层次的操作人员运用,并确保好用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的

15、风险限制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流淌性风险等风险因素融入全面质量管理过程。 3.制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩处原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,肯定要让他受到烫伤的惩处。通过加大惩戒力度,特殊是对管理者违规的惩戒,刚好有效制止违规操作,提高执行力,并在实践中形成一种“文化”予以渗透,是实现有效的全面风险限制的重要手段。国外银行合规管理的胜利缘由之一就是违规成本高。 4.沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革

16、供应必要的合规支撑,尤其是业务垂直化管理后的报告路途以及报告路途所涉及各方面的责任界定必需清楚,接受报告各方的责任必需予以明确,否则拿到报告的人不知道应当做些什么,合规风险管理就不行能有效。农业银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通安排,明确管理内部报告流程,以确保刚好解决发觉的问题,并建立管理报告核证流程。 第11页 共11页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页